遠(yuǎn)離非法集資，保護(hù)資金安全

近年來，非法集資案件持續(xù)高發(fā)多發(fā)，形勢嚴(yán)峻。監(jiān)管部門高度重視，積極引導(dǎo)廣大群眾自覺抵制非法集資，警惕詐騙陷阱，提高對非法集資等詐騙行為的識別能力、防范意識，保障個人財產(chǎn)安全。

一、什么是非法集資？

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)還本付息或給予回報的行為。

二、非法集資有何特征？

1.非法性。集資者不具備集資的主體資格。

2.利誘性。承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。

3.公開性。向社會不特定的對象籌集資金，易造成廣泛社會影響。

4.偽裝性。犯罪分子往往與投資人（受害人）簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動。

三、非法集資有何典型行為？

1.承諾高額回報，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話。

2.編造虛假項目或訂立陷阱合同，以開發(fā)所謂高新技術(shù)產(chǎn)品、編造植樹造林、集資建房等虛假項目，騙取群眾“投資入股”，吸收公眾存款。

3.混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新投資工具或金融產(chǎn)品或利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營方式，欺騙投資。

4.利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資，包含將傳銷由公開轉(zhuǎn)入地下的；以雙贏制、電腦排網(wǎng)、框架營銷等形式進(jìn)行傳銷的；假借專賣、代理、特許加盟經(jīng)營、直銷、連鎖、網(wǎng)絡(luò)銷售等名義進(jìn)行變相傳銷的；采取會員卡、儲蓄卡、彩票、職業(yè)培訓(xùn)等手段進(jìn)行傳銷和變相傳銷騙取入會費、加盟費、許可費、培訓(xùn)費的；以開發(fā)“果園”、“莊園”的名義非法集資的現(xiàn)象，如某果園開發(fā)公司通過宣傳“只要投入1000元，擁有100株荔枝樹”進(jìn)行非法集資。

5.裝點門面，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾的信任。

6.利用網(wǎng)絡(luò)，通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊。

7.利用精神、人身強制或親情誘騙。利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入造成親情反目，導(dǎo)致人間悲劇。

四、如何防范？

1.認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害。

2.正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)。

3.增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風(fēng)險，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動更是蘊藏著巨大風(fēng)險。

4.增強參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)，一定要認(rèn)真識別，謹(jǐn)慎投資。

五、相關(guān)案例

案例一?新三板轉(zhuǎn)板騙局??

1、案例簡介

2023年1月，趙某向12386熱線舉報，有人宣稱某新三板掛牌公司將來會轉(zhuǎn)到主板、創(chuàng)業(yè)板或科創(chuàng)板上市，投資者如購買該公司股票，轉(zhuǎn)板成功后可獲得六到十倍投資收益，并稱如投資者自有資產(chǎn)不足可將錢款匯至某中介機(jī)構(gòu)，由該中介機(jī)構(gòu)代為購買。

2、案例分析????

為使投資者自身風(fēng)險承受能力與購買證券產(chǎn)品匹配，不同市場層級設(shè)置了差異化的投資者準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)關(guān)于修改《全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)投資者適當(dāng)性管理辦法》的公告(股轉(zhuǎn)系統(tǒng)公告〔2021〕937號)，開通創(chuàng)新層和基礎(chǔ)層交易權(quán)限前10個交易日本人名下證券賬戶和資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)日均人民幣應(yīng)分別在100萬元和200萬以上。

不符合適當(dāng)性要求的個人投資者不適合購買新三板掛牌公司股票，將資金匯入他人賬戶由他人代為購買資金安全性無法保證。

3、案例點評（東方財富證券股份有限公司合規(guī)總監(jiān) 郭旻）

近年來，新三板“轉(zhuǎn)板騙局”屢見不鮮，其中以“高額回報”為餌騙取客戶資金為實的違法行為危害性較大。相關(guān)行為往往與非法證券活動、操縱市場以及場外配資等違法違規(guī)行為相交織，甚至涉及犯罪活動。2021年，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于依法從嚴(yán)打擊證券違法活動的意見》明確將上述行為納入打擊范圍，并提出要求強化重大證券違法犯罪案件懲治和重點領(lǐng)域執(zhí)法。

作為市場投資者，應(yīng)當(dāng)擦亮雙眼，通過監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織官方網(wǎng)站或官方渠道查詢了解正規(guī)的證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)與證券交易場所，不斷學(xué)習(xí)各類合法交易場所交易規(guī)則與知識。證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過多種渠道宣傳合法交易場所各板塊知識與相關(guān)證券業(yè)務(wù)；同時加強投資者適當(dāng)性管理和賬戶實名制管理，引導(dǎo)市場投資者理性參與證券投資，保護(hù)其合法權(quán)益。

案例二?冒充證券公司工作人員進(jìn)行非法活動???

 1、案情簡介

 2022年10月，A證券公司客服熱線、官方郵箱陸續(xù)收到投資者投訴，反映受公司員工邀請加入股票交流群后被誘導(dǎo)下載行情交易軟件購買虛擬幣、原始股等并被收取咨詢費。經(jīng)公司核查，上述活動系不法分子冒充公司和公司員工名義進(jìn)行，投資者所下軟件非公司行情交易軟件。A公司遂通過公司APP客戶端、中國證券業(yè)協(xié)會網(wǎng)站進(jìn)行投資者風(fēng)險提示。

    2、案例分析

    根據(jù)《證券法》第118條、第202條，《刑法》第225條以及《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》第（二）項，未經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)，任何單位和個人不得以證券公司名義開展證券業(yè)務(wù)活動。非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)或者未經(jīng)批準(zhǔn)以證券公司名義開展證券業(yè)務(wù)活動的，將視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的行政處罰；涉嫌犯罪的，由公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)依法認(rèn)定后，以非法經(jīng)營罪追究刑事責(zé)任。

    本案中，不法分子冒充A證券公司工作人員從事薦股咨詢活動，涉嫌非法證券活動。

    3、案例點評（中原證券股份有限公司合規(guī)總監(jiān) 史紅星）

    近年來，非法證券活動隱蔽性強、花樣不斷翻新，不法分子采用多種手段方式假冒合法機(jī)構(gòu)或人員進(jìn)行非法活動。一是假冒公司網(wǎng)站、APP，誘導(dǎo)投資者下載非法軟件并入金、誘導(dǎo)投資者通過非法鏈接進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或交易；二是假冒公司知名人士、員工，開展非法客戶招攬、薦股或者誤導(dǎo)、詐騙等；三是假借“與XX券商合作”名義，以“內(nèi)幕消息”欺騙投資者。此類非法證券活動不僅侵害了證券公司名譽，更損害了投資者的利益。

投資者可以通過以下途徑識別判斷是否為合法機(jī)構(gòu)。一是辨識主體資格。按照規(guī)定，開展證券期貨業(yè)務(wù)，需要經(jīng)中國證監(jiān)會核準(zhǔn)，取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資格，可以通過證監(jiān)會、中國證券業(yè)協(xié)會、中國期貨業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查詢合法證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員信息。二是辨識營銷方式。不法分子往往自稱“老師”“股神”，以知道“內(nèi)幕信息”、能夠挑選“黑馬股”、只要跟著他做，就能賺大錢的說法吸引投資者，而合法的證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)不能有以上行為。三是辨識互聯(lián)網(wǎng)址。非法證券期貨網(wǎng)站的網(wǎng)址往往采用無特殊意義的字母和數(shù)字構(gòu)成，或在合法證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)網(wǎng)址的基礎(chǔ)上變換或增加字母和數(shù)字?？赏ㄟ^中國證券業(yè)協(xié)會、中國期貨業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查看合法證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)的網(wǎng)址，識別非法證券期貨網(wǎng)站。四是辨識收款賬號。合法證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)只能以公司名義對外開展業(yè)務(wù)，也只能以公司的名義開立銀行賬戶，而非法機(jī)構(gòu)往往以個人的名義開立收款賬戶。如果有人要求把錢打入以個人名義開立的賬戶，應(yīng)果斷拒絕。